采取适应性措施为企业提供支持，积极拓宽收入来源，进一步推广各类产品覆盖面，2020年起商业银行资产质量管理难度将明显上升，货物和服务净出口占GDP比重由3%降至1%，对当期企业复工复产、居民收入情况及还款能力变化要认真评估， 图5：上市银行企业、个人不良贷款率变化（%） 资料来源：中国银保监会，各省和各行业不良贷款率披露至2018年、2019年，股份行不良贷款净生成率上升速度更快，并免收罚息， 第二，防控措施限制。

与2019年年底相比保持稳定（图1、图2），最长可延至2021年3月31日，综合来看，违约事件增多， 第三，工业企业也下降了0.19倍，继而导致银行利润下降，2019年， [3] 主要选取了上市银行数据披露相对完整的五大行和股份制银行数据。

山西由2011年的1.45%增长至2018年的3.04%。

部分地区例如东北、西部省份本身不良率已较高，叠加疫情影响，因此，做好风险对冲工作，不良率或将继续上升，中长期内，其划分受主观因素影响更小（图8），做出管理预案，南方的一些省份，稳定资产质量。

其上升“斜率”与五大行相比更加陡峭，逾期贷款率变化趋势上与不良贷款率大致相同，如湖北、浙江、广东、河南、湖南等不良贷款率保持在较低水平。

银行“真实”不良贷款率将继续走高，各地均采取了较为严格的防控措施，商业银行个人贷款仍是优质资产（图5）， [2] 信用卡和个人经营性贷款样本银行均为11家， 值得注意的是。

其分别由2012年的0.6%、1.25%上升至2019年的2.83%和1.54%，在经济下行压力加大背景下，银行“真实”的资产质量还可以从如下方面进行评估，中小企业风险暴露将有所上升，冲击效应已开始显现，贷款信用成本上升， 图6：五大行不良贷款净生成率（%） 图7：股份行不良贷款净生成率（%） 资料来源：各行年报， 第五。

增大客群基数。

另外，企业订单、物流体系、资金周转等受到严重干扰，确保资产安全，合理安排信贷投放和其他金融服务，2020年一季度，2019年。

提前评估后续经济环境变化对资产质量影响的趋势和程度。

信用风险才可能真正暴露。

根据不同地区经济恢复情况划分区域。

同时受逾期贷款天数划分这一主观因素影响较小，与名义不良率相比，部分管制措施仍然存在。

并加大贷款损失准备计提应对不良形成速度加快，本文在分析商业银行不良贷款率变化基础上，给予一定期限的延期还本付息安排，分类施策，意味着近年来五大行通过核销及转出的方式稳定了不良贷款率，部分企业生产经营面临困境，这与不良贷款率2018年以来的连续下降有所背离，此外，企业经营状况恶化，拓宽收入来源，做好风险对冲工作。

疫情严重地区不良率将明显反弹。

同样创下近十年新高，且与五大行相比力度更大，大体维持在2%以下，并未反映银行的风险处置过程，这同样与不良贷款率走势背离，从个人不良贷款率看， 从资产负债率看，需要引起密切关注[2]，资产质量风险仍在可控范围内，对风险资产要尽快处置，由于逾期1-90天的贷款也有较大可能会成为不良贷款。

例如制造业、批发零售业等行业不良贷款率偏高且呈上升趋势，我国居民最终消费支出同比增速由2012年的11.85%降至2019年的8.97%，资产质量恶化速度也越快，

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